資金鏈若斷裂 購(gòu)卡人權(quán)益難保障
無(wú)論是逢年過(guò)節(jié)送禮、發(fā)年終獎(jiǎng)，還是平日里的節(jié)日費(fèi)、人情往來(lái)，購(gòu)物卡在人們生活中扮演著越來(lái)越重要的角色。但與此同時(shí)，對(duì)于購(gòu)物卡的“灰色消費(fèi)”、“洗錢(qián)腐敗工具”等指責(zé)也隨之而來(lái)。國(guó)際通用的購(gòu)物卡，緣何到了中國(guó)就有些變味了？市場(chǎng)混亂是源于事物本身，還是監(jiān)管漏洞？記者對(duì)此進(jìn)行了調(diào)查。
“多全其美”的利益鏈
叫停“購(gòu)物券”、“購(gòu)物卡”的呼聲和努力從未停止過(guò)，但之所以屢禁不止，是因?yàn)橘?gòu)物卡背后有一條“多全其美”的利益鏈。
對(duì)于自行發(fā)卡的各大商場(chǎng)或餐飲、美容、健身企業(yè)，發(fā)卡不僅可以鎖定客戶、提前獲得巨額現(xiàn)金流，還會(huì)由于購(gòu)物卡過(guò)期、損毀、零頭放棄等各種原因，獲得過(guò)期未消費(fèi)結(jié)余金額。
對(duì)于第三方發(fā)卡機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，幫助商戶發(fā)卡，可以取得1%-3%的返傭，且這個(gè)比例隨著近年來(lái)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的強(qiáng)勢(shì)還在提高。
巨大的市場(chǎng)需求，也催生了購(gòu)物卡利益鏈上的第三環(huán)——以倒賣(mài)商場(chǎng)購(gòu)物卡為生計(jì)的“黃牛”。在上海徐家匯商圈，一名倒賣(mài)各大商場(chǎng)購(gòu)物卡的“黃牛”周某對(duì)記者表示，他的收購(gòu)價(jià)一般為卡面金額的96-97折，然后以97.5-98.5折的價(jià)格賣(mài)出。
利益鏈后暗藏風(fēng)險(xiǎn)
同濟(jì)大學(xué)法學(xué)院副教授劉春彥認(rèn)為，購(gòu)物卡市場(chǎng)每年產(chǎn)生的巨額現(xiàn)金流相當(dāng)于一筆巨大的“沉淀資金”，“從實(shí)際情況上看，北京、上海很多發(fā)卡機(jī)構(gòu)的資金并不是嚴(yán)格放在銀行里面，而是拿去做投資了。一旦出現(xiàn)投資失誤、資金虧損等情況，購(gòu)卡人的權(quán)益無(wú)法保障。”劉春彥說(shuō)。
業(yè)內(nèi)人士表示，企業(yè)將沉淀資金投資于高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)行業(yè)，如炒股或資金拆借等，很可能因投資虧損造成公司資金鏈斷裂，給消費(fèi)者帶來(lái)巨大損失。因?yàn)楹芏嗟谌桨l(fā)卡機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本并不高，如果出現(xiàn)資金虧損，很可能不足以彌補(bǔ)持卡人的損失。
如何規(guī)范購(gòu)物卡市場(chǎng)
劉春彥認(rèn)為，銀行需要通過(guò)存款準(zhǔn)備金率、風(fēng)險(xiǎn)隔離等一系列監(jiān)管措施來(lái)保障客戶存款安全，發(fā)卡機(jī)構(gòu)也應(yīng)該采取類似的監(jiān)管措施。對(duì)于即將發(fā)牌的機(jī)構(gòu)，應(yīng)該定期披露資金走向；要嚴(yán)格限制“沉淀資金”的流向，將發(fā)卡機(jī)構(gòu)當(dāng)作“類銀行”來(lái)進(jìn)行監(jiān)管；第三，對(duì)于沒(méi)有取得執(zhí)照的機(jī)構(gòu)，給予一定時(shí)期的過(guò)渡期再擇機(jī)關(guān)閉。
針對(duì)購(gòu)物卡成為洗錢(qián)、腐敗工具的指責(zé)，中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院教授葉林表示，購(gòu)物卡與腐敗之間沒(méi)有必然聯(lián)系，不能因?yàn)榇嬖谛匈V、受賄等腐敗現(xiàn)象，就否定預(yù)付式消費(fèi)的正當(dāng)性，“一禁了之”顯然也不可能，關(guān)鍵在于合理引導(dǎo)預(yù)付式消費(fèi)，加強(qiáng)預(yù)付式消費(fèi)的安全性。
據(jù)新華社
記者 周琳 李爍 姚玉潔